Tendencias TransUnion 2024-2025: oportunidades para las PYME de Quebec

Los últimos informes de TransUnion sobre el crédito y el fraude en Canadá ofrecen información valiosa para las PYME de Quebec. Entre el aumento del crédito, la estabilización gradual de ciertas deudas y la explosión de las pérdidas relacionadas con el fraude, los responsables de las empresas disponen ahora de datos concretos con los que ajustar sus estrategias de financiación, venta en línea y gestión de riesgos. En 2025, la deuda total de los consumidores canadienses alcanzó aproximadamente el 2,6  billones, un 4,1 % respecto al año anterior, con un 1,89 billones en hipotecas y 673 mil millones en deudas no hipotecarias([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2025?utm_source=openai)). Al mismo tiempo, se espera que las empresas canadienses pierdan casi 111.000 millones de dólares por fraude en 2025, es decir, el 7,2% de sus ingresos, un 42% más que en 2024([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)). Para las PYME de Quebec, estas tendencias de TransUnion no son sólo señales de alarma: son también oportunidades para optimizar sus relaciones con los clientes, asegurar sus viajes digitales y destacar entre la multitud gracias a la IA, el CRM y las plataformas de comercio electrónico más inteligentes.

1. Lectura estratégica de las tendencias de TransUnion para las PYME de Quebec

Los últimos informes de TransUnion muestran un entorno crediticio en cautelosa recuperación, pero con áreas de fragilidad que las PYME deben comprender. En el tercer trimestre de 2025, la deuda total de los consumidores en Canadá se situó en torno a los 2,6 billones de dólares, con un aumento interanual del 4,1%, impulsado por las hipotecas (+4,1%) y la deuda no hipotecaria (+4,3%)([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2025?utm_source=openai)). Este contexto significa que los consumidores -y por tanto tus clientes- siguen teniendo un acceso considerable al crédito, pero con diferencias cada vez más marcadas entre regiones, como Quebec, donde la morosidad ha aumentado más que la media([globenewswire.com](https://www.globenewswire.com/news-release/2025/11/25/3194069/0/en/Canadians-Take-on-More-Credit-Amid-Lower-Interest-Rates-as-Mortgage-Churn-Rises-and-Economic-Disparities-Deepen.html?utm_source=openai)).

Para una PYME de Quebec, estas cifras se traducen en tres observaciones clave:

• Los consumidores siguen activos: el crecimiento de los saldos de crédito indica que los hogares siguen consumiendo y financiando sus compras, sobre todo por Internet y a crédito.
• El riesgo de morosidad aumenta para ciertos segmentos: el aumento de la morosidad en provincias como Quebec obliga a ser más riguroso en la evaluación de la solvencia y en las políticas internas de crédito.
• La confianza se está convirtiendo en una ventaja competitiva: como la economía doméstica sigue bajo presión, los clientes buscan empresas transparentes, seguras y capaces de ofrecerles las condiciones adecuadas.

TransUnion también está observando un crecimiento más lento de los saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales que en años anteriores, señal de que los consumidores se están volviendo más precavidos, mientras que los prestamistas están endureciendo sus criterios([transunion.com](https://www.transunion.com/blog/q3-2024-credit-industry-insights-report?utm_source=openai)). Esta mezcla de cautela y necesidad de flexibilidad crea un caldo de cultivo ideal para las PYME que sepan hacer un uso inteligente de los datos de sus clientes.

Concretamente, estas tendencias abren la puerta a :

• Ofertas de financiación más específicas (pago a plazos, suscripción, crédito interno) basadas en la puntuación interna alimentada por los datos del CRM.
• Segmentación más fina de los clientes por comportamiento de pago, sector y región.
• El uso deinteligencia artificial y chatbots para cualificar mejor a los clientes potenciales, reducir la fricción y ayudar a los clientes en sus decisiones financieras.

Para aprovechar todas las ventajas de estas tendencias de TransUnion, las PYME quebequesas deben pasar de un enfoque reactivo (hacer frente al entorno de crédito/fraude) a uno proactivo: estructurar sus datos, equipar a sus equipos y automatizar sus procesos de ventas y gestión de riesgos.

2. La explosión del fraude digital: ¿una amenaza o una oportunidad de diferenciación?

Estudios recientes de TransUnion son claros: el fraude digital se ha convertido en un coste importante para las empresas canadienses. En 2025, los ejecutivos encuestados estiman que el fraude representará una media del 7,2% de sus ingresos, por un total de 111.000 millones de dólares, frente a 78.000 millones en 2024 (+42%)([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)). Sin embargo, al mismo tiempo, la tasa de transacciones digitales sospechosas en las que el consumidor se encuentra en Canadá ha descendido del 5,4% en el primer semestre de 2024 al 4,2% en el primer semestre de 2025([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)). Proporcionalmente menos ataques, pero más sofisticados y más costosos.

Las tendencias para 2024-2025 destacadas por TransUnion incluyen :

• Un fuerte aumento del fraude de identidad sintética, que representa alrededor del 26% de las pérdidas totales([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)).
• Uso masivo de estafas de ingeniería social, responsables del 29% de las pérdidas([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)).
• Los ataques se concentran especialmente en las comunidades online, los juegos y ciertos segmentos del comercio minorista, con aumentos de dos dígitos en las tasas de presunto fraude([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

Estas cifras también se reflejan en el lado del consumidor: más de la mitad (56%) de los canadienses dicen haber sido objeto de intentos de fraude en el segundo semestre de 2024, y casi uno de cada cinco (17%) dice haber perdido dinero, con una pérdida media de más de 2.000 $([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)). Un dato crucial para las PYME es que el 39% de los canadienses citan el miedo al fraude como la principal razón para abandonar un carro de la compra en línea, y el 46% califican la seguridad de los datos personales como el criterio número uno a la hora de elegir una empresa con la que hacer negocios([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

Por tanto, para una PYME quebequesa, la cuestión va más allá de la simple «protección contra el fraude»:

• Es un impulsor directo de la conversión (menos abandonos de la cesta de la compra, más formularios completados).
• Es un argumento de marca (posicionamiento en transparencia, seguridad y confianza).
• Esto supone una ventaja competitiva frente a los competidores que se conforman con soluciones mínimas.

En la práctica, esto significa :

• Integra mecanismos de verificación de identidad, detección de anomalías y puntuación de riesgos de forma nativa en tus tiendas online.
• Vincula estas señales a un CRM moderno para rastrear incidentes, quejas y comportamientos sospechosos a nivel de cliente.
• Utiliza chatbots de IA para responder en tiempo real a las dudas de los clientes sobre seguridad, tranquilizarlos y orientarlos (2FA, verificación de pedidos, consejos antifraude).

En un contexto en el que la confianza se está convirtiendo en un criterio tan importante como el precio o la calidad, las PYME de Quebec que invierten pronto en la seguridad y la transparencia que inspiran los datos de TransUnion se están posicionando como socios fiables, no sólo como proveedores.

3. De los datos de TransUnion a la acción: optimizar las ventas y la gestión del riesgo

Las tendencias de TransUnion proporcionan una macro instantánea del mercado canadiense. El valor real para una PYME de Quebec se revela cuando estas tendencias se vinculan a sus propios datos de clientes y procesos internos. Los estudios muestran, por ejemplo, que las empresas consideran hoy que las soluciones más eficaces contra el fraude son la verificación de la identidad, la reputación de los dispositivos y la biometría del comportamiento([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)). Estas mismas tecnologías también pueden utilizarse para mejorar la experiencia del cliente: un camino más suave para los buenos clientes, controles más estrictos para los perfiles de alto riesgo.

Están surgiendo tres ámbitos de actuación concretos para las PYME:

1) Estructurar y centralizar la información sobre los clientes

Sin una visión consolidada del cliente, es imposible cruzar las señales de riesgo con las oportunidades comerciales. Un CRM adaptado a las pymes te permite :

• Haz un seguimiento del historial de pagos, retrasos en los pagos, disputas e incidentes de fraude por cliente.
• Segmenta por región (por ejemplo, Quebec), sector, tamaño de cuenta y comportamiento de compra.
• Conecta los datos de tu tienda online, tu sistema de facturación y tu servicio de atención al cliente en una sola herramienta.

2) Utilizar la IA para mejorar las habilidades y evitar accidentes

La información de TransUnion sobre el aumento de fraudes sofisticados, como la identidad sintética, pone de relieve la importancia de los mecanismos de análisis avanzados([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/suspected-digital-fraud-coming-from-canada-up-nearly-11-since-h1-2023-reveals-new-transunion-analysis/?utm_source=openai)). Gracias ala IA y los chatbots, una PYME puede :

• Analiza el comportamiento en tu sitio en tiempo real (velocidad de cumplimentación de los formularios, incoherencias, geolocalización) para detectar señales débiles.
• Activa dinámicamente comprobaciones adicionales (código SMS, correo electrónico, CAPTCHA, solicitud de documentos acreditativos).
• Adapta la oferta comercial (condiciones de pago, límite de crédito interno, fianza) en función de una puntuación de riesgo personalizada.

3) Modernizar la experiencia del comercio electrónico y la creación de sitios web

Los informes de TransUnion destacan que el miedo al fraude lleva a una proporción significativa de consumidores a abandonar sus cestas de la compra e incluso las solicitudes de productos financieros([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)). Trabajando con una agencia especializada, puedes :

• Diseña una arquitectura del sitio web que destaque los elementos tranquilizadores (certificaciones, políticas de seguridad, avisos legales, preguntas frecuentes antifraude).
• Integra soluciones de pago reconocidas con autenticación fuerte y conformidad PCI-DSS.
• Optimiza tus recorridos de comercio electrónico para limitar las fricciones innecesarias, manteniendo al mismo tiempo los controles esenciales.

Combinando los macrodatos de TransUnion con los microdatos de tu CRM y tus plataformas digitales, puedes convertir una realidad compleja (el aumento de la deuda y el fraude) en un sistema concreto de toma de decisiones: a quién dirigirte, cómo vender, con qué condiciones y qué protección.

4. Construir un ecosistema digital resistente en Quebec con Nuaweb

Las tendencias TransUnion 2024-2025 muestran claramente que las PYME ya no pueden tratar el crédito, el fraude, el comercio electrónico y la experiencia del cliente como cuestiones separadas. Si tenemos en cuenta que :

• El volumen de la deuda de los consumidores sigue creciendo, sobre todo en Quebec, con marcadas disparidades regionales([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2024?utm_source=openai)).
• Las pérdidas por fraude aumentaron un 42% en un año, hasta 111.000 millones de dólares([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge–transunion-study/?utm_source=openai)).
• Más de la mitad de los canadienses afirman haber sido objeto de intentos de fraude en pocos meses([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

cada vez está más claro que la resiliencia digital es ahora un requisito previo para el crecimiento sostenible de las empresas.

Nuaweb trabaja con las PYME de Quebec sobre estas mismas cuestiones:

• IA y automatización: implementación de chatbots, asistentes virtuales y lógica de IA capaces de filtrar solicitudes, controlar comportamientos sospechosos y personalizar la experiencia del cliente.
• CRM y rendimiento de las ventas: integración u optimización de las herramientas de gestión CRM para centralizar los datos, controlar los indicadores de riesgo y dirigir campañas adaptadas al contexto económico.
• Creación de sitios web seguros: diseño de escaparates y sitios transaccionales optimizados para la conversión, el cumplimiento y la seguridad, con una comunicación clara sobre tus prácticas de protección de datos.
• Comercio electrónico robusto: desarrollo o rediseño de tiendas online interconectadas con tus sistemas de pago, herramientas antifraude y CRM.
• Estrategia de contenidos y vídeos: creación de contenidos educativos (artículos, vídeos, preguntas frecuentes) para concienciar a tus clientes sobre las buenas prácticas antifraude y fomentar la confianza en tu marca.

Este tipo de ecosistema digital integrado es especialmente relevante en el contexto de Quebec, donde muchas PYMES operan en sectores muy atacados por los defraudadores (comercio minorista, servicios, turismo, telecomunicaciones), al tiempo que tienen que hacer frente a un entorno normativo y fiscal específico. Apoyándote en los conocimientos de TransUnion y en un socio tecnológico como Nuaweb, puedes transformar un entorno percibido como arriesgado en una auténtica ventaja competitiva.

Conclusión: de las tendencias de TransUnion a un plan de acción concreto

Las cifras de TransUnion para 2024-2025 no dejan lugar a dudas: la combinación de unos niveles de endeudamiento persistentemente elevados, unas disparidades regionales cada vez mayores y un fraude digital más costoso que nunca está forzando una nueva forma de gestionar las PYME en Quebec. Sin embargo, detrás de estos riesgos se esconden oportunidades reales: conocer mejor a tus clientes, asegurar tus viajes digitales, aumentar tus conversiones y construir una marca basada en la confianza.

La cuestión ya no es si debes actuar, sino cómo hacerlo de forma pragmática y rentable. Nuaweb puede ayudarte a traducir estas tendencias de TransUnion en una hoja de ruta concreta: audita tu ecosistema digital, define indicadores clave, elige herramientas (IA, CRM, comercio electrónico) e implántalas progresivamente.

¿Quieres convertir estas tendencias en una ventaja para tu PYME de Quebec? Programa una consulta estratégica gratuita con nuestro equipo mediante este formulario de contacto. Juntos, podemos hacer que tus datos, tu seguridad y la experiencia de tus clientes sean los pilares de tu crecimiento.