Tendances TransUnion 2024-2025 : opportunités pour les PME québécoises

Les derniers rapports de TransUnion sur le crédit et la fraude au Canada offrent un éclairage précieux pour les PME québécoises. Entre la hausse du crédit, la stabilisation progressive de certaines dettes et l’explosion des pertes liées à la fraude, les dirigeants d’entreprise disposent aujourd’hui de données concrètes pour ajuster leurs stratégies de financement, de vente en ligne et de gestion des risques. En 2025, la dette totale des consommateurs canadiens a atteint environ 2,6 billions de dollars, en hausse de 4,1 % par rapport à l’année précédente, avec 1,89 billion en hypothèques et 673 milliards en dettes non hypothécaires([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2025?utm_source=openai)). Parallèlement, les entreprises canadiennes auraient perdu près de 111 milliards de dollars à cause de la fraude en 2025, soit 7,2 % de leurs revenus, en hausse de 42 % par rapport à 2024([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)). Pour les PME québécoises, ces tendances TransUnion ne sont pas que des signaux d’alerte : ce sont aussi des opportunités d’optimiser leur relation client, de sécuriser leurs parcours numériques et de se différencier grâce à l’IA, aux CRM et à des plateformes e‑commerce plus intelligentes.

1. Lecture stratégique des tendances TransUnion pour les PME québécoises

Les derniers rapports TransUnion montrent un environnement de crédit en reprise prudente, mais avec des zones de fragilité que les PME doivent comprendre. En troisième trimestre 2025, la dette totale des consommateurs au Canada s’élevait à environ 2,6 billions de dollars, en croissance de 4,1 % sur un an, tirée par les hypothèques (+4,1 %) et les dettes non hypothécaires (+4,3 %)([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2025?utm_source=openai)). Ce contexte signifie que les consommateurs – donc vos clients – disposent toujours d’un accès important au crédit, mais avec des écarts de plus en plus marqués selon les régions, dont le Québec, où les retards de paiement tardifs ont augmenté plus fortement que la moyenne([globenewswire.com](https://www.globenewswire.com/news-release/2025/11/25/3194069/0/en/Canadians-Take-on-More-Credit-Amid-Lower-Interest-Rates-as-Mortgage-Churn-Rises-and-Economic-Disparities-Deepen.html?utm_source=openai)).

Pour une PME québécoise, ces chiffres se traduisent en trois constats clés :

• Le consommateur reste actif : la croissance des soldes de crédit indique que les ménages continuent de consommer et de financer leurs achats, notamment en ligne et à crédit.
• Le risque de retard s’accroît pour certains segments : l’augmentation des délinquances tardives dans des provinces comme le Québec impose davantage de rigueur dans l’évaluation de la solvabilité et les politiques de crédit interne.
• La confiance devient un avantage concurrentiel : dans un contexte où les finances des ménages restent sous pression, les clients recherchent des entreprises transparentes, sécuritaires et capables de leur offrir des conditions adaptées.

TransUnion observe également un ralentissement de la croissance des soldes de cartes de crédit et des prêts personnels par rapport aux années précédentes, signe que les consommateurs se montrent plus prudents, tandis que les prêteurs resserrent leurs critères([transunion.com](https://www.transunion.com/blog/q3-2024-credit-industry-insights-report?utm_source=openai)). Ce mélange de prudence et de besoin de flexibilité crée un terrain idéal pour les PME qui savent exploiter intelligemment leurs données clients.

Concrètement, ces tendances ouvrent la porte à :

• Des offres de financement plus ciblées (paiement échelonné, abonnement, crédit maison) basées sur un scoring interne alimenté par des données CRM.
• Une segmentation plus fine des clients selon leur comportement de paiement, leur secteur et leur région.
• L’utilisation de l’intelligence artificielle et des chatbots pour mieux qualifier les prospects, réduire les frictions et accompagner les clients dans leurs décisions financières.

Pour tirer réellement profit de ces tendances TransUnion, les PME québécoises doivent passer d’une lecture réactive (subir le contexte crédit/fraude) à une lecture proactive : structurer leurs données, outiller leurs équipes et automatiser leurs processus de vente et de gestion du risque.

2. Explosion de la fraude numérique : menace ou opportunité de différenciation ?

Les études TransUnion récentes sont claires : la fraude numérique est devenue un coût majeur pour les entreprises canadiennes. En 2025, les dirigeants interrogés estiment que la fraude a représenté en moyenne 7,2 % de leurs revenus, pour un total de 111 milliards de dollars, contre 78 milliards en 2024 (+42 %)([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)). Pourtant, dans le même temps, le taux de transactions numériques suspectes où le consommateur se trouve au Canada est passé de 5,4 % en première moitié 2024 à 4,2 % en première moitié 2025([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)). Moins d’attaques proportionnellement, mais plus sophistiquées et plus coûteuses.

Les tendances 2024-2025 soulignées par TransUnion indiquent notamment :

• Une forte progression de la fraude d’identité synthétique, qui représente environ 26 % des pertes totales([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)).
• Un recours massif aux escroqueries et arnaques de type social engineering, à l’origine de 29 % des pertes([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)).
• Des attaques particulièrement concentrées sur les communautés en ligne, le jeu et certains segments du retail, avec des hausses à deux chiffres des taux de fraude suspecte([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

Ces chiffres se reflètent aussi côté consommateurs : plus de la moitié (56 %) des Canadiens déclarent avoir été ciblés par des tentatives de fraude au second semestre 2024, et près d’un sur cinq (17 %) affirme avoir perdu de l’argent, avec une perte médiane supérieure à 2 000 $([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)). Fait crucial pour les PME : 39 % des Canadiens citent la peur de la fraude comme principale raison d’abandon de panier en ligne, et 46 % placent la sécurité des données personnelles comme critère numéro un pour choisir une entreprise avec laquelle transiger([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

Pour une PME québécoise, l’enjeu dépasse donc la simple « protection contre la fraude » :

• C’est un levier direct de conversion (moins d’abandons de panier, plus de formulaires complétés).
• C’est un argument de marque (positionnement sur la transparence, la sécurité, la confiance).
• C’est un avantage compétitif face à des concurrents qui se contentent de solutions minimales.

En pratique, cela signifie :

• Intégrer nativement des mécanismes de vérification d’identité, de détection d’anomalies et de scoring de risque dans vos boutiques en ligne.
• Relier ces signaux à un CRM moderne pour suivre les incidents, les réclamations et les comportements suspects au niveau du client.
• Utiliser des chatbots IA pour répondre en temps réel aux doutes des clients sur la sécurité, les rassurer et les guider (2FA, vérification de commande, conseils antifraude).

Dans un contexte où la confiance devient un critère aussi important que le prix ou la qualité, les PME québécoises qui investissent tôt dans la sécurité et la transparence inspirées des données TransUnion se positionnent comme des partenaires fiables, et non de simples fournisseurs.

3. De la donnée TransUnion à l’action : optimiser ventes et gestion du risque

Les tendances TransUnion fournissent une photographie macro du marché canadien. La vraie valeur pour une PME québécoise se révèle lorsqu’on relie ces tendances à ses propres données clients et à ses processus internes. Les études montrent par exemple que les entreprises considèrent aujourd’hui les solutions les plus efficaces contre la fraude comme étant la vérification d’identité, la réputation des appareils (device reputation) et la biométrie comportementale([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)). Ces mêmes technologies peuvent aussi être mises au service de l’expérience client : parcours plus fluide pour les bons clients, contrôles renforcés pour les profils risqués.

Trois axes d’action concrets émergent pour les PME :

1) Structurer et centraliser l’information client

Sans vision consolidée du client, impossible de croiser les signaux de risque et les opportunités commerciales. Un CRM adapté aux PME permet :

• De suivre l’historique de paiement, les retards, les litiges et incidents de fraude par client.
• De segmenter par région (ex. Québec), secteur, taille de compte et comportement d’achat.
• De connecter les données de votre boutique en ligne, de votre système de facturation et de votre support client dans un seul outil.

2) Mettre l’IA au service de la qualification et de la prévention

Les informations de TransUnion sur la hausse des fraudes sophistiquées, comme l’identité synthétique, soulignent l’importance de mécanismes d’analyse avancés([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/suspected-digital-fraud-coming-from-canada-up-nearly-11-since-h1-2023-reveals-new-transunion-analysis/?utm_source=openai)). Grâce à l’IA et aux chatbots, une PME peut :

• Analyser en temps réel les comportements sur son site (vitesse de remplissage de formulaire, incohérences, géolocalisation) pour détecter les signaux faibles.
• Déclencher de manière dynamique des vérifications additionnelles (code SMS, e‑mail, CAPTCHA, demande de pièce justificative).
• Adapter l’offre commerciale (conditions de paiement, plafond de crédit interne, dépôt) en fonction d’un score de risque personnalisé.

3) Moderniser l’expérience e‑commerce et la création de site

Les rapports TransUnion soulignent que la peur de la fraude conduit une part importante des consommateurs à abandonner leurs paniers et même des demandes de produits financiers([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)). En collaborant avec une agence spécialisée, vous pouvez :

• Concevoir une architecture de site web qui met en avant les éléments de réassurance (certifications, politiques de sécurité, mentions légales, FAQ antifraude).
• Intégrer des solutions de paiement reconnues, avec authentification forte et conformité PCI-DSS.
• Optimiser vos parcours e‑commerce pour limiter les frictions inutiles tout en conservant les contrôles essentiels.

En combinant les données macro de TransUnion aux données micro de votre CRM et de vos plateformes numériques, vous transformez une réalité complexe (hausse de la dette et de la fraude) en système de décision concret : qui cibler, comment vendre, avec quelles conditions et quelles protections.

4. Construire un écosystème numérique résilient au Québec avec Nuaweb

Les tendances TransUnion 2024‑2025 montrent clairement que les PME ne peuvent plus traiter le crédit, la fraude, le e‑commerce et l’expérience client comme des sujets séparés. Quand on sait que :

• Le volume de dettes des consommateurs continue de croître, notamment au Québec, avec des disparités régionales marquées([transunion.ca](https://www.transunion.ca/iir/reports/q3-2024?utm_source=openai)).
• Les pertes liées à la fraude ont bondi de 42 % en un an pour atteindre 111 milliards de dollars([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/canadian-business-leaders-say-fraud-cost-their-businesses-72-of-equivalent-revenues-synthetic-identity-fraud-losses-surge-transunion-study/?utm_source=openai)).
• Plus de la moitié des Canadiens déclarent avoir été ciblés par des tentatives de fraude en quelques mois seulement([newsroom.transunion.ca](https://newsroom.transunion.ca/transunion-study-finds-more-than-half-56-of-canadians-said-they-were-targeted-by-fraud-in-second-half-of-2024/?utm_source=openai)).

il devient évident que la résilience numérique est désormais une condition de croissance durable pour les entreprises.

Nuaweb accompagne les PME québécoises précisément sur ces enjeux :

• IA et automatisation : mise en place de chatbots, d’assistants virtuels et de logiques d’IA capables de filtrer les demandes, surveiller les comportements suspects et personnaliser l’expérience client.
• CRM et performance des ventes : intégration ou optimisation d’outils de gestion CRM pour centraliser les données, suivre les indicateurs de risque et piloter des campagnes adaptées au contexte économique.
• Création de site web sécurisé : conception de sites vitrines et transactionnels optimisés pour la conversion, la conformité et la sécurité, avec une communication claire sur vos pratiques de protection des données.
• E‑commerce robuste : développement ou refonte de boutiques en ligne interfacées avec vos systèmes de paiement, vos outils antifraude et votre CRM.
• Stratégie de contenu et vidéo : création de contenus pédagogiques (articles, vidéos, FAQ) pour sensibiliser vos clients aux bonnes pratiques antifraude et renforcer la confiance dans votre marque.

Ce type d’écosystème numérique intégré est particulièrement pertinent dans le contexte québécois, où de nombreuses PME évoluent dans des secteurs fortement ciblés par les fraudeurs (commerce de détail, services, tourisme, télécoms) tout en devant composer avec un environnement réglementaire et fiscal spécifique. En vous appuyant sur les insights de TransUnion et sur un partenaire technologique comme Nuaweb, vous pouvez transformer un environnement perçu comme risqué en véritable avantage concurrentiel.

Conclusion : passez des tendances TransUnion à un plan d’action concret

Les données 2024‑2025 de TransUnion ne laissent aucun doute : la combinaison d’un endettement toujours élevé, de disparités régionales croissantes et d’une fraude numérique plus coûteuse que jamais impose une nouvelle façon de piloter les PME au Québec. Pourtant, derrière ces risques se cachent des opportunités réelles : mieux connaître vos clients, sécuriser vos parcours numériques, augmenter vos conversions et bâtir une marque fondée sur la confiance.

La question n’est plus de savoir si vous devez agir, mais comment le faire de manière pragmatique et rentable. Nuaweb peut vous aider à traduire ces tendances TransUnion en feuille de route concrète : audit de votre écosystème numérique, définition d’indicateurs clés, choix des outils (IA, CRM, e‑commerce) et déploiement progressif.

Vous voulez transformer ces tendances en avantage pour votre PME québécoise ? Planifiez dès maintenant une consultation stratégique gratuite avec notre équipe via ce formulaire de contact. Ensemble, faisons de vos données, de votre sécurité et de votre expérience client les piliers de votre croissance.